Nakit ihtiyacını gidermek için kredi çekmek isteyen kişiler çektikleri kredilerin geri ödeme seçenekleri ve vade oranlarını belirlemek adına kredi hesaplama işlemi gerçekleştirmektedir. Kredi hesaplaması yapmak için pek çok faktör üzerinden çok yönlü bir değerlendirme yapılması gerekmektedir. Aynı miktarda kredinin aynı vadede geri ödemesi bankadan bankaya bile farklılık göstermektedir. Her bankanın kendi içerisinde belirlediği bazı kredi politikaları ve vade oranları vardır.
Aynı zamanda çekilecek olan kredinin türü de hesaplama üzerinde etkili olmaktadır. Çekilecek olan kredinin geri ödemesi ne kadar kısa süre içerisinde yapılırsa yani vadesi ne kadar kısa olursa vade oranı o kadar düşük olmaktadır. Vade süresi ne kadar uzarsa kredi vade oranı da o kadar yükselmektedir. Özellikle konut kredisi gibi geri ödemesi uzun vadelerde yapılan kredi türlerinde vade oranları son derece önemlidir. Kredi hesaplaması için tüm bankaların vade oranları ve vade sürelerini karşılaştırmak ve bu şekilde karar vermek akıllıca olacaktır. Bununla birlikte kredi çekmek isteyen kişilerden bankalar birtakım belgeler istemektedir. Bu belgelerin başında ise elde edilen aylık gelir miktarı yer almaktadır.
Kredi Hesaplama Ne İşe Yarar?
Kredi hesaplama, nakit ihtiyacı olan kişilerin kredi başvurusu yapmadan önce kredi işlemleri ile ilgili tüm bilgilerin hesaplanarak oluşturulma işlemidir. Kredi hesaplaması yapılarak bankaların vade oranları ve vade oranları da eklenerek oluşturulan ödeme çizelgesinde aylık ne kadar taksit ödenmesi gerektiği belirlenir. Kredi hesaplama yöntemi en temelde çekilmek istenen kredi miktarı ve eklenen vade sonrası geri ödenmesi gereken toplam miktarı belirlemek için kullanılır.
Vade miktarları pek çok faktöre göre değişiklik gösterebildiği gibi bankadan bankaya da değişiklik göstermektedir. Bu nedenle kredi hesaplama işlemi aynı anda pek çok banka kıyaslanarak yapılmalıdır. Böylelikle kişiler bütçelerine en uygun kredi ürününü tespit ederek kendilerine uygun gördükleri bankaya başvuruda bulunabilirler. Kredilerin hesaplanması bir formüle dayanmaktadır.
Kredilerin vadeleri her ödeme dönemi içerisinde kalan anapara miktarına yeniden vade uygulanması şeklinde hesaplanır. Bu hesaplamayı gerçekleştirmek içinse kalan anapara tutarı ile kredi vade oranı çarpılır ve elde edilen sonuca KKDF ya da BSMV gibi vergiler dahil edilir.
Kredi çekme talebi ile bankalara başvuruda bulunan kişilerin kredi notunun yüksek olmasında fayda vardır. Kredi notu yüksek olan başvuru esnasında banka tarafından talep edilen belgeleri eksiksiz sunan kişilerin başvurularının olumlu olarak sonuçlanma şansı yüksek olmaktadır.
Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Konut kredisi hesaplanırken izlenen yöntem ihtiyaç kredisi hesaplama yöntemine göre farklılık göstermektedir. Bu farklılığın temel nedeni konut kredilerinin ilave maliyet kalemlerine sahip olmasıdır.
Konut kredisi hesaplaması yapılırken anaparaya yalnızca vade oranı ve dosya masrafı eklenmemektedir. Bu ilavelerin üzerine DASK ve ekspertiz ücretleri gibi ekstra ücretler de hesaplama içerisine dahil edilmektedir. Konut kredisi hesaplaması sırasında kullanılan maliyet kalemleri şunlardır:
- Kullanılan kredi miktarının binde 5’i olarak sınırlandırılmış olan dosya masrafı.
- Bir gayrimenkul satın alınmak istendiğinde o gayrimenkulün değeri bankanın görevlendireceği bir konut uzmanı tarafından belirlenir. Konut uzmanı tarafından yapılan değerlendirme sonucu kredi miktarını belirler. Ekspertiz hizmeti adı verilen bu hizmet için kredi miktarına ücretlendirme yansıtılır.
- Doğal afet sigortası anlamına gelen DASK kredi kullanımı için zorunlu tutulmaktadır ve DASK ücreti kredi miktarına yansıtılmaktadır.
- Her banka tarafından zorunlu tutulmamakla birlikte hayat sigortası yaptırmak gerekebilir. Böyle bir gereklilik olması ya da kişisel olarak tercih edilmesi durumunda hayat sigortası ücreti de konut kredisi geri ödemesine yansıtılmaktadır.